3 Consejos para Reconstruir tu Fondo de Emergencia
Hace aproximadamente un año, una alarmante – pero para muchos, no sorprendente – estadística circuló en los medios de comunicación: el 40% de los estadounidenses no tienen $400 en el banco para gastos de emergencia.1 En el contexto de una economía que entonces era fuerte, esto fue una llamada de atención a las finanzas precarias de muchas familias y la necesidad de ahorrar.
Hoy en día, esto es un desafío grave para millones de personas, ya que la crisis de COVID-19 cierra negocios y el desempleo sube a niveles no vistos desde la Gran Depresión.2 Incluso las familias con mayores colchones financieros han visto sus reservas agotarse rápidamente, no por una emergencia como un automóvil que se descompone, la necesidad de reparaciones en el hogar o necesidades médicas urgentes; están utilizando ahorros simplemente para poner comida en la mesa. Aquellos que están luchando probablemente consideren imposible la idea de reconstruir sus ahorros para emergencias, y con razón, pero es algo que puedes empezar a considerar mientras nuestra economía recupera su estabilidad en los próximos meses. Aquí hay tres formas de comenzar a reponer tu fondo de emergencia.
1. Replantea cómo presupuestar: Normalmente, replantear tus prioridades de gasto sería un primer paso (y relativamente sencillo) en tu camino para reconstruir tu fondo de emergencia. En la crisis actual, esto puede no ser una opción, ya que los presupuestos no se consumen en vacaciones o comer fuera, sino en comida, ropa y pagar las facturas. Pero algo de creatividad sobre dónde puedes recortar gastos puede ayudar a ahorrar dinero que puede ir hacia los fondos de emergencia. En tiempos normales, los costos de entretenimiento como restaurantes e ir al cine serían las primeras cosas en eliminarse cuando se trata de ahorrar. Dado que en muchos estados los restaurantes y teatros están cerrados, estas no son opciones de todos modos. Dicho esto, es posible que todavía estés pidiendo comida para llevar con demasiada frecuencia o pagando por demasiados servicios de streaming. Puede parecer que ya estás viviendo frugalmente, pero aún podría haber lugares para recortar. Ahora también es un momento ideal para hacer una auditoría exhaustiva de todos tus gastos, por ejemplo, mirando todas las suscripciones que pagas y examinando más de cerca tus facturas de tarjeta de crédito.
2. Pregunta sobre alivio en los pagos: Además de la comida, tus facturas mensuales son el gasto más urgente e ineludible en tiempos normales. Si has perdido tu empleo o tus ingresos han sufrido a causa de la crisis de COVID-19, pensar en pagar la renta, el servicio telefónico e internet, la electricidad, el gas o el seguro del auto puede ser desalentador, si no financieramente imposible. Afortunadamente, muchos proveedores han dado un paso adelante durante este tiempo difícil para renunciar o ofrecer descuentos en servicios esenciales. Otros proveedores están dispuestos a negociar tarifas mensuales. Y algunos estados están tomando medidas para ayudar; el Gobernador de Nueva Jersey, por ejemplo, ordenó a los propietarios aceptar los depósitos de seguridad de los inquilinos como renta para compensar la falta de pagos o pagarlos por completo3. Aunque las acciones de algunos no garantizan nada en casos individuales, vale la pena preguntar a tus proveedores de servicios sobre formas en que puedes reducir o eliminar tus pagos mensuales, especialmente si ya no tienes un ingreso confiable.
3. Pon tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros: Si logras ahorrar algo de dinero, ahora es un buen momento para colocar ese dinero en una cuenta de ahorros, por dos buenas razones. Primero, poner dinero en ahorros, donde está protegido de cualquier débito automático o de tu propia capacidad para simplemente escribir un cheque para pagar algo, tiene el beneficio psicológico de poner ese dinero fuera de vista y fuera de la mente, lo que significa que eres menos propenso a gastarlo. En segundo lugar, una cuenta de ahorros te permite acumular algo de interés sobre el dinero que estás ahorrando. Por supuesto, con las tasas de interés en un mínimo histórico, no se gana tanto ahorrando como antes. Es por eso que Affinity creó la SmartStart Savings Account, que te permite acumular una tasa de dividendo del 2,00% en saldos por debajo de $2,500. Esta cuenta de ahorros invertida es un producto financiero único en el sentido de que tu tasa de dividendo solo comienza a disminuir una vez que has acumulado una cierta cantidad: en este caso, $2,500, lo que la hace ideal para ahorradores con un presupuesto. Las otras ofertas de Cuentas de Ahorros de Affinity incluyen Cuentas de Certificado, que te permiten ganar dividendos a tasa fija garantizada en ahorros a lo largo de un período de 15 o 30 meses. Esta opción te permite acumular más ahorros a largo plazo.
La crisis de COVID-19 y sus consecuencias económicas probablemente tensarán las finanzas de las personas durante mucho tiempo, y no hay respuestas fáciles para enfrentar y salir de estos problemas. Pero seguir estos consejos, si tu situación financiera lo permite, es un buen primer paso para asegurar que tengas un colchón contra futuras interrupciones financieras.
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Esta información es solo para fines informativos y tiene la intención de proporcionar una guía general y no constituye asesoramiento legal, tributario o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, un consultor de impuestos y/o un asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro relacionado con los asuntos de tu condición..
1 Recuperado de https://abcnews.go.com/US/10-americans-struggle-cover-400-emergency-expense-federal/story?id=63253846
2 Recuperado de https://www.nytimes.com/2020/04/03/upshot/coronavirus-jobless-rate-great-depression.html