Consejos sobre cómo manejar los aumentos de las tasas de interés y la alta inflación Parte 1

Fecha: 21 de abril de 2022 

En marzo, la Reserva Federal de los EE. UU. (Fed) aumentó¹ las tasas de interés en un 0.25% y anunció planes para aumentar las tasas seis veces más solo en 2022. La política monetaria impacta las vidas de los estadounidenses de muchas maneras y puede causar un estrés y ansiedad significativos. Affinity Federal Credit Union quisiera aliviar parte de ese estrés de los hombros de los miembros de nuestra comunidad. En esta serie de blogs de dos partes, nuestra primera publicación proporcionará estrategias para los ahorradores que enfrentan aumentos en las tasas de interés y alta inflación, mientras que la segunda ofrecerá consejos para los prestatarios en las mismas circunstancias.

¿Qué son las tasas de interés y cómo te afectan?

Una tasa de interés es el porcentaje sobre el principal que se cobra al prestatario en un préstamo proporcionado por una cooperativa de crédito o banco. Esta tasa² tiene un efecto dominó en todos los productos financieros que generan o pagan intereses, y en la economía en su conjunto. La Fed controla las tasas de interés y las ajusta a medida que cambia el entorno económico, en un esfuerzo por lograr la economía ideal. A medida que el costo de los préstamos aumenta o disminuye para las cooperativas de crédito y los bancos, el aumento o la disminución se transfiere a los consumidores, muchos de los cuales pueden tener dificultades para afrontar tasas más altas.

La dirección de las tasas de interés es un reflejo de cómo está funcionando la economía. Si las tasas están subiendo, generalmente significa que la economía va bien y la Fed necesita reducir el ritmo de la actividad económica para evitar el sobrecalentamiento (inflación). Si las tasas están cayendo, generalmente significa que la economía necesita un impulso. Ahora que estamos saliendo de la pandemia de coronavirus, los consumidores buscan gastar más. Esta demanda de bienes y servicios es positiva en algunos aspectos, pero también está contribuyendo a estanterías vacías en los supermercados, precios más altos de la gasolina y una inflación en ascenso.

Si eres ahorrador y buscas maximizar tus rendimientos, una estructura de tres cuentas funciona mejor:

• Cuenta de cheques: Mantén tu efectivo diario en tu cuenta de cheques. Al elegir una cuenta de cheques, enfócate en las características — sin/comisiones bajas, sin/requisitos de saldo bajos, sin cargos por cajero automático, reembolsos de comisiones por cajeros automáticos extranjeros y beneficios como puntos de recompensa o descuentos en préstamos. Affinity ofrece cuentas de cheques³ que incluyen estos beneficios. Las ventajas de una cuenta de cheques con todas las funciones probablemente superarán cualquier interés que puedas ganar en los saldos de cheques — especialmente si enlazas tu cuenta de cheques a una cuenta de ahorros líquida.
• Cuenta de ahorros: Los saldos de efectivo superiores a lo que necesitas para pagar facturas o tener acceso rápido deben mantenerse en una cuenta de ahorros donde puedas ganar intereses y transferir el dinero a/de la cuenta de cheques según sea necesario. El número de transferencias y retiros (o combinaciones de ellos) desde cuentas de ahorros está limitado por las regulaciones bancarias federales — generalmente a seis por mes. Al igual que con tu cuenta de cheques, debes buscar cuentas de ahorros que ofrezcan las mejores características. Affinity⁴ es un buen lugar para comenzar.
• Cuentas de certificado: Los saldos de efectivo que no esperas necesitar por un tiempo deben mantenerse en cuentas de certificado, que pagan tasas más altas. Ten en cuenta que estas cuentas están sujetas a la pérdida de intereses si retiras el dinero antes de la fecha de vencimiento del certificado. Elige el plazo que tenga sentido para ti. Incluso podrías considerar "escalonar" tus CDs abriendo múltiples cuentas de certificado con diferentes vencimientos, en función de cuándo necesitarás el efectivo.

En la próxima entrega de esta serie de blogs de Affinity, proporcionaremos consejos específicos para prestatarios en medio del desafiante entorno económico actual. ¡Estate atento a la segunda parte!

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y puede que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o abogado para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero u otro.

1. Obtenido de: https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/fomc-meeting-recap-march-2022/
2. Obtenido de: https://www.thebalance.com/what-are-interest-rates-and-how-do-they-work-3305855#.
3. Obtenido de: https://www.affinityfcu.com/personal-banking/banking/checking/
4. Obtenido de: https://www.affinityfcu.com/personal-banking/banking/savings/savings-overview